22.3.2008 von Ralf.

Immer noch wird von der Politik behauptet, dass die gesetzliche Rente sicher sei.

Das ist auch richtig, allerdings ist die Höhe der gesetzlichen Rente in keiner Weise garantiert.

Wenn das gesetzliche Rentensystem nicht radikal geändert wird, droht vielen Menschen in ungefähr 30 Jahren Altersarmut.

Dies liegt hauptsächlich daran, dass die gesetzliche Rente auf dem sogenannten Generationenvertrag aufgebaut ist.

Das bedeutet, die Arbeitnehmer die heute in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sparen nicht für ihre eigene Rente wie auf ein Sparbuch oder wie bei einer privaten Rentenversicherung. Vielmehr werden die Beiträge der Arbeitnehmer die jetzt einzahlen umgehend als Rente für diejenigen die schon eine gesetzliche Rente beziehen ausgezahlt.

Bei einer privaten Rentenversicherung wird hingegen der Betrag angespart und kann entweder als Einmalzahlung oder als lebenslange Rente am Ende der Laufzeit genutzt werden, bei einer Riester-Rente können im Regelfall 30% des angesparten Kapitals als Einmalzahlung entnommen werden.

Hier können Sie einen Vergleich Rentenversicherung und einen Vergleich Riester-Rente anfordern.

Da die Bevölkerung immer älter wird, wenn keine extreme Reform der gesetzlichen Rentenversicherung vorgenommen wird bald ein Arbeitnehmer die Rente für einen Rentner bezahlen müssen. Das dies nicht funktionieren kann, müsste jedem klar sein.

Wer also seinen Lebensstandard im Alter halten will, dem bleibt nichts anderes übrig als privat vorzusorgen, da die gesetzliche Rente allenfalls ein Teil des im Alter benötigten Kapitals darstellen kann.

Aber auch bei der privaten Rentenversicherung gibt es extreme Unterschiede in der Ablaufleistung.

Schliesst zum Beispiel ein 25-jähriger Mann eine private Rentenversicherung mit 100 Euro Monatsbeitrag auf das Endalter 65 ab, kann er bei einem guten Anbieter mit einer Auszahlung inklusive Überschüsse von rund 150000,– Euro rechnen.

Erwischt er einen schlechten Versicherer liegt die Auszahlung nur bei rund 92000,– Euro. Ein Unterschied von fast 60000,– Euro!

Auch gerade deshalb ist es wichtig, sich vor Abschluss einer einen Rentenversicherung Vergleich einzuholen.

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7.3.2008 von Ralf.

Die Gothaer Krankenversicherung AG bringt einen neuen Vollversicherungstarif in der Krankenversicherung auf den Markt.

Unter dem Namen MediVita wird der Tarif geführt.

In dem Tarif werden zwei Selbstbeteiligungsstufen angeboten,  einmal eine Selbstbeteiligung von 250 Euro und einmal eine Selbstbeteiligung von 500 Euro jährlich.

Für Kinder und Jugendliche reduziert sich diese Selbstbeteiligung um die Hälfte.

Die Selbstbeteiligung in diesem Tarif bezieht sich ausschliesslich auf ambulante Leistungen, das heisst, bei Krankenhausaufenthalten fällt keine Selbstbeteiligung an.

Bei Beachtung des Primärarztprinzips (Benennung eines Hausarztes und Erstbehandlung durch diesen) vermindert sich die Selbstbeteiligung ebenfalls um die Hälfte. Das Primärarztprinzip ist allerdings nicht zwingend vorgeschrieben wie bei anderen Tarifen, wo bei Nichteinhalten die gesamte Leistung um einen bestimmten Prozentsatz gekürzt wird.

Der Gothaer Krankenversicherung Tarif MediVita leistet folgendes (bitte beachten Sie, dass einzig die Versicherungsbedingungen des Versicherers eine gültige Grundlage sind und hier kein Anspruch auf Vollständigkeit erhoben wird.) :

- Im ambulanten Bereich:

• 100% der Aufwendungen für ambulante Heilbehandlung, Gesundheitsvorsorge, Schutzimpfungen (ausser aus Anlass von Auslandsreisen),  Arzneimittel,  Heilmittel und Hilfsmittel
• Für Psychotherapie werden 80% bis zu 20 Sitzungen jährlich geleistet
• Vorsorgeuntersuchungen sind nicht schädlich für die Selbstbeteiligung und auch nicht für die Beitragsrückerstattung
• Für Sehhilfen werden im Kalenderjahr 100 Euro geleistet

Im stationären Bereich sind 100% der Aufwendungen für Unterkunft, Verpflegung und Behandlung im Krankenhaus als allgemeine Krankenhausleistungen versichert (Regelleistungen im Mehrbettzimmer).

Hier kann ein Zusatztarif für Zweibettzimmer mit Wahlleistungen und  Privatarzt abgeschlossen werden.

Der Zahnbereich kann mit optionalen Zusatztarifen abgedeckt werden.  Hier werden bei den Gothaer Krankenversicherung Tarifen MediVita Z90 bzw.MediVita Z70 jeweils 100 % für Zahnbehandlung und 90% bzw 70% Kostenerstattung für Zahnersatz einschliesslich Kronen un Inlays sowie Kieferorthopädie geleistet.

Die Leistungen für Zahnersatz sind durch Höchstbeträge begrenzt.

Wenn keine regelmässigen Zahnarztbesuche (1 mal jährlich) nachgewiesen werden, verringern sich die Leistungen für Zahnersatz im Folgejahr um 10% bis auf 60% bzw 40%.

Werden wieder regelmässige Zahnarztbesuche nachgewiesen erhöhen sich die Erstattungssätze bei Zahnersatz jeweils wieder um 10%.

Bei Leistungsfreiheit wird eine Beitragsrückerstattung gewährt:

Sie besteht aus einer garantierten Beitragsrückerstattung von 2 Monatsbeiträgen und einer erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung in Höhe von:

• 1 Monatsbeitrag nach einem leistungsfreien Kalenderjahr
•  2 Monatsbeiträgen nach zwei leistungsfreien Kalenderjahren
• 3 Monatsbeiträgen nach 3 leistungsfreien Kalenderjahren

Bereits bei Eintritt in den Tarif MediVita der Gothaer Krankenversicherung besteht ein Anspruch auf eine Beitragsrückerstattung in Höhe von 3 Monatsbeiträgen im ersten Jahr der Leistungsfreiheit.

Weiterhin bietet der Tarif ein Optionsrecht in einen höherwertigen Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung  nach 24 und 36 Monaten.

Ein Angebot Gothaer Krankenversicherung im Vergleich können Sie hier anfordern:

Vergleich Krankenversicherung anfordern. Gothaer Krankenversicherung Angebot im Vergleich anfordern.

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6.3.2008 von Ralf.

Wie das Versicherungsjournal in einem Beitrag vom 5.3.2008 berichtet, geben die Karstadt-Quelle Krankenversicherung AG und die Bayerische Beamten Krankenversicherung AG (BBV) die private Krankenvollversicherung auf.

Die Bayerische Beamten Versicherung bbv ist nicht zu verwechseln mit der ähnlich klingenden Bayerischen Beamten Krankenkasse (bbkk).

Die BBV nimmt seit Jahresbeginn kein Neugeschäft in der PKV Vollversicherung mehr an, heisst es in dem Artikel.

Bei Karstadt-Quelle sind Überlegungen im Gange, wie der Bestand an Krankenvollversicherten in der Ergo Gruppe weitergeführt werden kann. Karstadt Quelle Krankenversicherung hat bis heute nur rund 1400 private Krankenvollversicherungen über Makler auf dem Markt verkaufen können.

Bei der BBV sucht man nach einem Kooperationspartner der die Bestandskunden übernimmt .

Von der Karstadt Quelle Krankenversicherung hört man, dass der Bestand möglicherweise auf einen anderen Risikoträger des ERGO Konzerns übertragen werden soll, wobei das Produkt nach Angaben von Christoph Naucke jedoch nicht vom Markt verschwinden soll.

Einen Krankenversicherungsvergleich für die PKV können Sie sich hier kostenlos anfordern: Vergleich Krankenversicherung PKV

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5.3.2008 von Ralf.

Beamte benötigen eine spezielle Form der Berufsunfähigkeitsversicherung, nämlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU-Klausel (Dienstunfähigkeitsklausel).

Besonders Beamte an Anfang der Berufslaufbahn, wie zum Beispiel Beamte auf Probe, Beamte auf Widerruf, der Referendar /  die Referendarin sollten hierbei darauf achten, dass der Versicherer, der das Angebot für die Dienstunfähigkeitsabsicherung abgibt auch eine Dienstunfähigkeitsklausel anbietet.

Es sollte darauf geachtet werden, dass es sich hierbei um um eine echte, vollständige DU-Klausel handelt.

Die meisten Versicherer bieten allerdings gar keine DU-Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung mehr an.

Die verbleibenden wenigen Gesellschaften, die noch eine Absicherung gegen DU für Beamte anbieten unterscheiden sich teilweise erheblich in der Qualität der angebotenen Klauseln für die Dienstunfähigkeit Absicherung.

Deshalb ist es wichtig, vor dem Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung die entsprechenden Klauseln für die DU anzusehen und diese zu vergleichen.

Gerade Berufsanfänger, Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe, der Referendar und die Referendarin sollten dies tun, denn stellt man später fest, dass man einen Vertrag mit einer unpassenden DU-Klausel abgeschlossen hat oder dass die Berufsunfähigkeitsversicherung gar keine Dienstunfähigkeitsklausel enthält, wird es unter Umständen teuer.

Beim Wechsel des Anbieters wird in in diesem Fall nicht nur das höhere Eintrittsalter zu Grunde gelegt, wodurch höhere Beiträge fällig werden, sondern sollten  in der Zwischenzeit neue Krankheiten aufgetreten sein, werden diese entweder vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder nur mit einem Beitragzuschlag mitversichert. Im schlimmsten Fall wird der Antrag gar nicht angenommen.

Unser Vergleich DU hilft Ihnen die richtige Dienstunfähigkeitsversicherung zu finden.

Selbstverständlich ist der Vergleich Dienstunfähigkeitsversicherung kostenlos für Sie.

Hier kommen Sie zur Anforderung DU-Vergleich.

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2.3.2008 von Ralf.

Nachdem die Eigenheimzulage gestrichen wurde, versucht der Staat jetzt über “Wohn-Riester” eine neue Förderung des privaten Wohneigentums aufzubauen.

Rückwirkend zum 01. Januar 2008 soll die Regelung in Kraft treten, das entsprechende Gesetz muss allerdings erst noch verabschiedet werden, was voraussichtlich im Sommer 2008 passieren wird.

Die Förderung des Erwerbs von privatem Wohneigentum soll hierbei auf verschiedene Arten erfolgen:

Es sollen Steuererleichterungen in der Art möglich sein, dass die maximal mögliche jährliche Sparsumme einschliesslich der Zulagen für einen Riester-Vertrag in Höhe von 2100 Euro von der Steuer abgesetzt werden kann. Hierdurch ergibt sich bei entsprechendem Steuersatz eine Steuerersparnis von bis zu mehreren Hundert Euro.

Bestehende Riester-Rente Verträge können mit der kompletten angesparten Summe zum Bau oder Kauf einer privaten Immobilie als Eigenkapital verwendet werden. Hier wurde lange darüber gesprochen, ob nur einen Teil dieses Betrages zum Immobilienerwerb verwendet werden darf. Bei der Entnahme soll ein Mindestansparguthaben von 15000,– Euro in dem Vertrag enthalten sein.

Die Riester Förderung kann auch zur Tilgung eines Hypothekendarlehens verwendet werden.

Das Problem hierbei ist aber auch die nachgelagerte Besteuerung der geförderten Altersvorsorge, zu der auch die neue Wohn Riester Förderung zählt.

Das heiss, dass in der Ansparphase die Beiträge zwar steuerfrei sind, diese aber im Rentenbezugsalter versteuert werden müssen.

Dies stellt bei einer laufenden Rente in der Regel kein grösseres Problem dar. Bei der Wohn-Riester Förderung sieht dies aber wiederum anders aus.

Da hier ja keine monatliche Rente gezahlt wird und die Riesterförderung in der Immobilie gebunden ist, wird die gesamte aufgelaufene Summe zuzüglich 2% Zinsen auf einem fiktiven Wohnförderkonto geführt. Auf diese Summe müssen dann die im Rentenalter die entsprechenden Steuern gezahlt werden.

Hier soll es zwei Möglichkeiten geben:

Zum einen kann die Steuerschuld in einem Betrag zurückgezahlt werden, hierbei werden nur 70% des in der Immobilie gebundenen Kapitals versteuert.

Zum anderen besteht die Möglichkeit die Steuerschuld im Rentenalter über bis zu 23 Jahre verteilt zu zahlen.

Weitere Informationen zur Riester Rente unter www.riesterrente-top-vergleich.de

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